Letter of Credit ( LC )

Letter of Credit ( LC ) atau Kontrak internasional antara bank penerbit (issuing bank) di suatu negara dan penerima (beneficiary) di negara lain dalam hal mana bank penerbit mengikatkan diri untuk membayar nilai L/C kepada penerima dengan syarat penerima memenuhi dokumen – dokumen yang diminta (complying presentation) dalam L/C baik secara fisik maupun substansi

Regulasi yang digunakan :

• UCP 600, Revision 2007
• ISBP 745
• ISP 68
• URR 525
• URDG
• Internasional standard bank practice
• PKO ( Prosedure Kegiatan Operasi

 Pihak - pihak yang terlibat :

• Applicant : Pemohon Credit
• Beneficiary : Penerima Credit
• Issuing bank : Bank Penerbit L/C
• Advising Bank : Bank penerus L/C
• Confirming Bank : Bank Penjamin L/C
• Nego/Nominated Bank : Bank Pembeli Dokumen

Syarat pembukaan LC

• Nasabah
• Copy KTP
• TDP
• NPWP
• SK Domisili
• SIUP
• API

Jenis Pembayaran LC :

1. Sight Payment ( Sight L/C ), adalah L/C yang dimana jika presentasi dokumen comply akan dilakukan pembayaran dalam jangka waktu 5 (lima) hari kerja 
2.  Ussance Payment ( Ussance L/C ), adalah L/C yang dimana jika presentasi dokumen comply akan dilakukan pembayaran dalam jangka waktu yang telah ditentukan

Dokumen LC yang dipresentasikan  :

• Letter of Credit MT700
• Schedule Remittance (S/R)
• Draft
• Invoice
• Packing List
• Bill of Lading
• Insurance Certificate
• Certificate of Origin
• Payment Certificate
• Other Documents : Promes 

StandarPengecekan dokumen,Memenuhi 3 C, yaitu :

1. Complete : Memenuhi semua dokumen yang diminta pada L/C
2. Correct : Sesuai dengan semua persyaratan yang diminta pada L/C
3. Consistensi : Hubungan antar baik antara L/C maupun dokumen satu dengan lainnya yang dipresentasikan tidak bertentangan satu sama lain.

Letter of Credit Local | LC Local | Surat Kredit Berdokumen Dalam Negeri ( SKBDN )

• Tunduk pada Peraturan Bank Indonesia (PBI) No.5/6/2003 Tanggal 02 Mei 2003
• L/C dalam negeri hanya dilakukan untuk transaksi perdagangan barang [pasal 2 ayat (3)]
• Dalam hal transaksi perdagangan terkait dengan transaksi perdagangan jasa yang tidak dapat dipisahkan satu sama lain, nilai barang harus lebih besar dari nilai jasa [pasal 2 ayat(4)
• Transaksi perdangan barang yang menggunakan L/C Dalam Negeri hanya dapat dilakukan dengan perpindahan barang di dalam negeri, atau, perpindahan barang dari dalam negeri ke luar negeri sepanjang L/C Dalam Negeri diterbitkan atas dasar L/C (master L/C) dan non L/C untuk tujuan ekspor [pasal 3]

Valuta SKBDN :

• Pada dasarnya menggunakan valuta rupiah [pasal 4 ayat (1)]
• Sebagai pengecualian, valuta asing sepanjang L/C Dalam Negeri terkait dengan transaksi perdagangan internasional [pasal 4 ayat (2)] 

Standar pemeriksaan SKBDN berdasarkan PBI :

• Bank memiliki waktu maksimal 7 (tujuh) hari kerja perbankan setelah tanggal penerimaan dokumen untuk melakukan pemeriksaan dan menentukan pengambilalihan atau penolakan dokumen [pasal 18 ayat (1.b)]
• Pelampauan batasan waktu 7 (tujuh) hari kerja perbankan mengakibatkan bank dianggap menerima dokumen [pasal 18 ayat(3)]

Perdagangan Internasional | International Trade

Perdagangan Internasional | International Trade adalah pertukaran barang atau jasa yang melintasi batas suatu negara. Yang mendasari adanya perdagangan internasional salah satunya adalah perbedaan kebutuhan dan sumber daya yang tersedia antara satu negara dengan negara yang lain

Definisi Risiko

     Menurut Bank Indonesia, risiko adalah potensi kerugian akibat terjadinya suatu peristiwa (events) tertentu. Risiko dalam konteks perbankan merupakan suatu kejadian potensial, baik yang dapat diperkirakan (expected) maupun yang tidak dapat diperkirakan (unexpected) yang berdampak negatif terhadap pendapatan dan permodalan bank.

     Risiko juga dapat dianggap sebagai kendala / penghambat pencapaian suatu tujuan. Dengan kata lain, risiko adalah kemungkinan yang berpotensi memberikan dampak negatif kepada sasaran yang ingin dicapai.

     Untuk dapat menerapkan proses manajemen risiko, pertama bank harus dapat mengidentifikasi risiko dan memahai seluruh risiko yang sudah ada (inherent risk), termasuk risiko yang bersumber dari cabang-cabang dan perusahaan anak.

Peranan Manajemen Risiko

     Penerapan manajemen risiko pada bank berperan besar dalam upaya meningkatkan share holder value melalui penerapan strategi bisnis berbasis risiko. Manajemen risiko memberikan gambaran kepada pengelola bank mengenai potensi kerugian dimasa mendatang, serta memberikan informasi untuk membuat keputusan yang tepat, sehingga dapat membantu pengelola bank untuk meningkatkan daya saing.

     Bagi Bank Indonesia selaku otoritas pengawas bank, penerapan manajemen risiko, akan mempermudah penilaian terhadap kemungkinan kerugian yang dihadapi bank, yang selanjutnya dapat mempengaruhi permodalan bank. Modal merupakan faktor penting bagi bank untuk melindungi kepentingan deposan, dan menjaga kepercayaan masyarakat terhadap industri perbankan

Arsitektur Perbankan Indonesia ( API )

API menetapkan 6 pilar sebagai program untuk menciptakan industri yang sehat, Enam pilar tersebut adalah sebagai berikut L

1. Menciptakan struktur perbankan yang sehat yang mampu memenuhi kebutuhan masyarakat dan mendorong pembangunan ekonomi nasional yang berkesinambungan
2. Menciptakan sistem pengaturan yang efektif dan mengacu pada standard internasional
3. Melaksanakan sistem pengawasan bank yang independen dan efektif guna menjaga industri perbankan dari risiko sistemik
4. Menciptakan industri perbankan yang kuat dan memiliki daya saing yang tinggi serta memiliki ketahanan dalam menghadapi risiko, dengan cara Menciptakan good corporation governance dalam rangka memperkuat kondisi internal perbankan nasional
5. Mewujudkan infrastruktur yang lengkap untuk mendukung terciptakan industri perbankan yang sehat
6. Mewujudkan pemberdayaan dan perlindungan konsumen jasa perbankan